Durante el pico de la escasez de suministro provocada por la COVID, los concesionarios se llevaron la plata a manos llenas, mientras los clientes que necesitaban autos se enfrentaban a dos opciones: pagar de más o vivir sin transporte. Ahora, muchos de esos clientes buscan cambiar sus compras de la era COVID por algo nuevo, y los departamentos de financiamiento están luchando una batalla cuesta arriba para lograr que les aprueben crédito, porque casi una tercera parte de ellos se encuentra completamente en números rojos respecto a sus préstamos vigentes.
Edmunds sonó la alarma a principios de este año después de que el número de compradores con equidad negativa que se les negaban nuevos préstamos comenzó a dispararse. En marzo, vimos un informe de que más del 25% de los compradores cargaba equidad negativa de un préstamo anterior. A partir del segundo trimestre, esa cifra había alcanzado el 30%, Automotive News informa, y se ha mantenido estable desde entonces.
Y el problema se autopropaga. Inyectar equidad negativa en una compra nueva significa que los clientes están, de hecho, pagando dos coches al mismo tiempo, mientras solo disfrutan del beneficio del más reciente que adquirieron. Ese déficit es luego más probable que se traslade a compras futuras más adelante. Un conductor con equidad negativa tiene un pago mensual promedio de $944 por mes—$167 más que el comprador promedio sin esa situación. Sí, el pago promedio de un auto nuevo en Estados Unidos ahora es de $777 por mes.
Ese monto de $944, por supuesto, asume que el comprador puede obtener financiamiento; lo cual, según Automotive News, se está convirtiendo en un problema cada vez más común. Los concesionarios se quejan de que sus departamentos de financiamiento deben dedicar más tiempo a cada operación, simplemente porque es más difícil financiar préstamos cuando el comprador lleva equidad negativa, y localizar a un prestamista que coopere alarga el proceso para todos los involucrados, incluidas otras personas que aún están esperando en el showroom.
Lo que quizá sea aún más inquietante que las cifras en bruto (y sus efectos en cadena) es el hecho de que esta última tanda de compradores con equidad negativa no se ajusta a la variedad tradicional. Normalmente, este patrón es más común entre compradores que se exceden para adquirir un vehículo de lujo que se deprecia rápidamente.
Esta vez, sin embargo, está afectando a personas que tomaron decisiones mucho más responsables, entre ellas compradores de la Toyota Tundra, la Ford F-150, la Jeep Wrangler y la Honda CR-V, todos conocidos por retener su valor mucho mejor que el modelo promedio. La elección del vehículo no era el problema, como señaló un analista; fue la forma de financiamiento la que debería cargar con la mayor parte de la culpa. Precios de etiqueta más altos, márgenes añadidos por el concesionario y créditos más caros se combinaron para elevar los montos de los préstamos, llevando a los compradores a problemas.
Podría haber muchos problemas, potencialmente. Edmunds dice ahora que el comprador promedio que estaba en números rojos con su intercambio traía casi $7,000 de equidad negativa en el momento de la compra. A lo largo del préstamo, pagó casi $6,500 más que el comprador promedio solo en intereses. Eso representa un 60% más que el comprador promedio, todo por la “alegría” de volver a hacerlo en tres años. ¡Caray!
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